任意整理するとPaidyはどうなる?任意整理後に使えるPaidy以外のキャッシュレス決済も紹介!

任意整理後も一括払いならPaidyは利用可能!Paidy滞納時にするべきこととは?

Paidyの後払いを利用していたら、思っていたよりも使ってしまい今月分の支払いが出来そうにありません。どうしたらよいですか?

数日以内に払える見込みがあるなら、Paidyの事務局へ問い合わせて待ってもらいましょう。

金額が大きく、数日以内に払うのは難しいです。任意整理という方法があると聞いたのですが、できますか?また、任意整理をしてもPaidyは使えますか?

自力で返済が難しいとき、Paidyの滞納分を任意整理することは可能です。しかし、Paidyの利用継続は難しいと考えたほうがよいでしょう。

Paidyはクレジットカードの登録が不要で、後払いが利用できるオンライン決済サービスです。

しかし、後払いであるため翌月の請求を確認して、返済困難に陥ってしまう人も少なくありません。

自力での返済が困難な場合、債権者へ利息のカットを交渉する「任意整理」で解決できるケースが多いです。

Paidyの支払いを滞納すると、最終的に給料や財産を差押えられてしまいます。

そうなる前に、弁護士の無料相談を利用して、任意整理を含む最適な解決方法のアドバイスをもらうことをおすすめします。

>>【相談無料】Paidyの滞納について相談する

この記事でわかること
  • 滞納となっているPaidyの支払いは、任意整理で解消できるケースが多い。
  • 任意整理をすると、Paidyの分割払いやPaidyプラスは利用できなくなる。
  • 任意整理後でもPaidyの一括払いなら利用できる可能性がある。

任意整理するとPaidyはどうなる?

支払困難となったPaidyの滞納分は、任意整理で解決できると前述しました。

しかし、任意整理後にPaidyの利用がどうなるのか気になる人は多いのではないでしょうか。

そこでこの項目では、任意整理後をするとPaidyの利用はどうなるのかについて、詳しくお伝えします。

分割払いやPaidyプラスは利用できなくなる可能性が高い

まず、Paidyプラスとは当月の支払を3ヶ月後に延ばせるサービスです。

そして、Paidyでは分割払いとPaidyプラスを利用する際に、信用情報の審査があります。

任意整理をしていると、信用情報に事故情報が掲載されているため、審査に通らずPaidyの分割払いやPaidyプラスの利用はできなくなる可能性が高いです。

そのため、分割払いやPaidyプラスを利用しており、任意整理後もPaidyを利用したい場合は一括払いへ変更をするとよいでしょう。

一括払いならPaidyを利用できる可能性もある

Paidyの一括払いは、信用情報の審査がないのが原則です。

そのため、任意整理後でもPaidyの一括払いなら利用できる可能性があります。

ただし、任意整理をした際にPaidyも債権者に含まれていたり、過去にPaidyの支払いを滞納したことがある場合は、Paidyが利用できない可能性もあります。

つまり、任意整理をしたのがPaidy以外の債権者であり、Paidyの滞納経験がない場合は任意整理後でもPaidyの利用を継続できる可能性が高いということです。

Paidyの支払いが難しいとき任意整理の前に検討すべきこと

Paidyの支払が難しいと「もう任意整理でしか解決できないのではないか」と、考えてしまうかもしれません。

しかし、任意整理を弁護士へ依頼する前に、検討すべきことがいくつかあります。

そこでこの項目では、Paidyの支払いが難しいとき任意整理の前に検討すべきことを3つ紹介します。

自身の状況に合わせて、ぜひ検討してください。

Paidyの事務局へ連絡して支払猶予や分割払いを交渉する

以下の状況に当てはまる場合、Paidyの事務局へ連絡すれば支払猶予や分割払いへの交渉が認められる可能性があります。

  • たまたま支払期日を忘れてしまったのですぐに支払える
  • 数日以内に支払える見込みがある
  • 分割に変更すれば確実に支払える

上記の根拠となる給与明細などを手元に用意し、早めに連絡しましょう。

Paidy側も「絶対すぐに一括で払ってください」などといった対応はせず、しっかりと話を聞いてくれます。

Paidyのカスタマーサポートは、以下のページから利用できますので参考にしてください。

参照:Paidyカスタマーサポート「よくある質問」

日払いのアルバイトで期日までに資金を集める

Paidyの支払期日は、原則として翌月の10日です。そのため、支払額を確認してから支払いまで猶予があります。

そこで、支払期日までに日払いのアルバイトをして資金を集めるのもひとつの方法です。

非正規雇用であったり、正社員でも副業が禁止されていなければとても効果的な手段と言えるでしょう。

普段、昼間は仕事をしている人でも、以下の仕事は時間帯に融通が効きやすいケースが多いです。

  • ガソリンスタンドのスタッフ
  • コンビニのスタッフ
  • デリバリースタッフ
  • 新聞配達
  • Webのライターやデザイナー

自身の生活状況に合わせ、日払いのアルバイトによって支払期日までに資金が集まるなら、ぜひ挑戦してみてください。

親戚や友人に金銭的援助をお願いする

親戚や友人に金銭的援助をお願いするのも1つの方法です。

その場合、少額であっても借用書を作成し、のちにトラブルとならないようにしましょう。

借用書には、以下の項目を記載すると法的に有効となります。

  • 借用書の作成日
  • 金銭の授受があった日にち
  • 返済期日
  • 利息
  • 返済方法
  • 借主の氏名、住所、印鑑
  • 貸主の氏名

他にも、連帯保証人の有無や、遅延損害金についての取り決めがあれば記載しておきましょう。

自力での解決が難しそうなら弁護士に任意整理を依頼する

ここまでの解決法を検討しても、返済期日までの支払いが難しいときは弁護士へ任意整理を依頼するのがよいかもしれません。

任意整理とは、将来分の利息カットを債権者と交渉し、元金のみを原則3~5年で返済していく手続きです。

任意整理には以下のメリットがあります。

  • 利息がなくなるので返済総額が小さくなる
  • 手続きにかかる費用が比較的安い
  • 周りに知られにくい

ただし、任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されます。いわゆる「ブラックリスト」に掲載されている状態で、一定期間は新規でのクレジットカード発行やローンが組めなくなります。

信用情報については、以下の記事でさらに詳しく解説しているので参考にしてください。

任意整理でも解決できなければ自己破産や個人再生も視野に入れよう

支払不能な金額によっては、任意整理では解決が難しく自己破産や個人再生を検討する必要があるかもしれません。

  • 自己破産・・・20万円以上の価値がある財産を手放して債務を0にする。
  • 個人再生・・・借金総額を大幅に圧縮し、残債を原則3年で分割払いする。

他の借金の有無や、返済中の住宅ローンがあるかなどによっても利用できる手続きが異なります。

まずは一度、法律事務所の無料相談を利用して、弁護士からアドバイスをもらうとよいでしょう。

Paidyの滞納を任意整理で解決した事例

Aさんは、普段から現金を持ち歩くことが少なく、最近では後払いが可能なPaidyを主に利用していました。

Aさんが利用していたのはPaidyプラスだったため、当月の支払は3ヶ月後です。

あるとき、引っ越しや冠婚葬祭が重なったため、出費が多かったのですが後払いであることに安心感を覚え、Aさんはあまり気にすることなく出費を重ねました。

そして数か月後、Paidyからの請求書を見て驚愕。なんと請求額は240万円近くになっていたのです。

友人に相談すると、弁護士への相談を勧められたため友人とともに法律事務所を訪れました。

相談者 20代後半女性
月々の収入 手取りで26万円程度
借入状況 Paidyの請求額240万円
弁護士への相談結果 任意整理で月5万円の分割払いへ

Aさんは返済意思や返済能力があったため、任意整理をすることに。

債権者との交渉も認められ、延滞金がカットされた金額を分割で支払うことになりました。

Aさんは現在、Paidyを含む後払い方式の支払をやめ、確実に返済を進めています。

任意整理後でも利用できるキャッシュレス決済

Paidyの支払いを滞納して任意整理すると、Paidyやクレジットカードは5~10年の間利用できなくなります。

しかし、現金のみの生活はなにかと不自由なことも多いですよね。

そこでこの項目では、任意整理後でも利用できるキャッシュレス決済を紹介しますので、参考にしてください。

デビットカード

デビットカードは、利用すると即時銀行口座から現金が引き落とされる仕組みのカードです。

発行には与信審査がないので、任意整理後でも新規で発行が可能です。銀行口座に入っている分しか利用できないので、使いすぎ防止にも役立ちます。

ただし、任意整理の対象となったカード会社が発行するデビットカードは利用できない可能性があるので、注意が必要です。

また「立替え払いサービス」がついているデビットカードは、信用情報の審査があるため利用できません。

プリペイドカード

プリペイドカードは、あらかじめ現金をチャージし、その分だけ利用ができるカードです。

チャージした分のみの利用なので、信用情報の審査もなく任意整理後でもすぐに持つことが可能です。

ネットショッピングで利用できるタイプのカードも多くあります。

家族カード

家族カードは、自分以外の家族が主契約者として契約しているカードの子カードを発行し、通常のクレジットカードと同じように利用できるものです。

家族カードを利用した際は、すべて主契約者へ請求され、限度額は家族会員と本会員で共有されています。

家族カードは、主契約者の信用情報をもとに発行されるので、子カードを持つ人が任意整理後でも発行が可能です。

しかし、利用しすぎると主契約者が支払不能となることも考えられるので、家族カードを利用する際は、家族でよく話し合いましょう。

スマホ決済

以下のような、スマホ決済は任意整理後でも利用できます。

  • PayPay
  • LINEPay
  • メルペイ
  • d払い
  • au PAY
  • 楽天ペイ

任意整理後にスマホ決済を利用する際は、クレジットカードと紐づけはできません。チャージ式であれば利用できますので、参考にしてください。

また、スマホの本体代金を滞納していて、債権者に携帯会社を含む場合はスマホが利用停止になる可能性が高いので注意しましょう。

Paidyの滞納を続けるとどうなる?

Paidyの支払を滞納し続けると、基本的に以下の流れで給料や財産の差押えに発展します。

滞納翌日~ 延滞金が発生
滞納から1週間~ 電話や通知による督促
滞納から2~3ヶ月 借金の一括請求
ブラックリスト掲載
滞納から3ヶ月~ 給料や財産の差押え

また、Paidyの利用限度額が下がったり、利用の停止も考えられます。

次の項目から、さらに詳しくお伝えします。

滞納の翌日から延滞金が発生する

Paidyを滞納すると、翌日から延滞金が発生します。

延滞金は、以下の計算式で求められます。

Paidyの支払額 × 14.6%(Paidy年率) × 未払い日数 ÷ 365

例えば、Paidyの支払額5万円を30日間滞納した場合の延滞金は、以下のとおりです。

50,000×14.6%×30÷365=600

そのため、この場合は600円の延滞料金がかかります。

利用限度額を減額される

とくに滞納を繰返している人の場合、Paidyの利用限度額を減額される可能性があります。

今後もPaidyを利用したいと考えている場合、限度額が下がってしまうと不便に感じるでしょう。

限度額を下げず、便利な機能を使い続けるためにも滞納は避けましょう。

ブラックリストに掲載される

Paidyで61日以上滞納すると、ブラックリストに掲載されて、5年間その情報を抹消するのは難しいのが原則です。

ブラックリストに掲載されると、クレジットカードやローンの審査に通りにくくなってしまいます。

新たな借入や携帯電話を分割で購入することなどもできなくなるので、長期間滞納をする前に、必ず弁護士へ相談しましょう。

給料や財産を差押えられる

Paidyの滞納が長期間になると、裁判所から「支払督促」や「訴状」が届くことがあります。

これらは、簡単に言うと「このままだと給料や財産を差押えますよ」という最終警告です。

そのため、期日内に対応しないと給料や財産を差押えられます。

そして、給料や財産を差押えられてからだと、任意整理での解決は難しくなってしまいます。支払督促や訴状が届いたら、差押えまで猶予はないと考え、迅速に対応しましょう。

どのように対応したらよいのか迷ったら、弁護士へ相談するのがベストといえます。

当サイトでは、無料相談を受け付けている法律事務所を多数紹介していますので、ぜひお問い合わせください。

>>【Paidyを長期滞納中】無料相談できる弁護士を探す

まとめ

Paidyはクレジットカードを登録せずに後払いができる便利なサービスですが、使いすぎて支払不能となる人も少なくありません。

その場合、任意整理で解決できるケースが多くあります。ただし、支払金額が多すぎる場合は自己破産や個人再生も検討する必要があります。

Paidyの支払いに困ったら、法律事務所の無料相談を利用して、早めに弁護士へ相談することをおすすめします。

また、任意整理後でも一括払いならPaidyを利用できる可能性があります。

任意整理後にキャッシュレス決済を考えている人は、デビットカードやプリペイドカード、PayPayやLINEPayなど、自身の用途に合わせた方法を見つけるとよいでしょう。

任意整理のよくある質問

任意整理後はいつからクレジットカードを持てますか?

一般的に、債権者への支払が終わってから5~10年後です。信用情報を開示して事故情報が抹消されていれば、新規でのクレジットカード発行ができる可能性があります。

任意整理なら家族に内緒にできると聞いたのですが、本当ですか?

確かに、任意整理は周りに知られずに進めやすい手続きです。弁護士に家族に知られたくない旨を伝え、郵便物の届け先を配慮してもらうなどするとよいでしょう。

フリーターなのですが、任意整理できますか?

安定した収入があれば可能です。ただ、任意整理中に返済が滞ると一括請求を受けるのが一般的です。弁護士とよく話し合うことをおすすめします。

借入がいくらくらいだと任意整理するべきですか?

収入状況にも左右されるので、具体的にいくらという基準はありません。ただ、借入額が年収の1/3を超えていると債務整理を検討すべき基準とされています。

任意整理は司法書士と弁護士どちらに依頼するべきですか?

どちらに依頼しても問題ありません。ただし、司法書士は140万円を超える案件を扱えないため、借入が140万円を超えるのなら最初から弁護士へ依頼するのがよいでしょう。

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