借金で人生に疲れたなら債務整理で心機一転再起を目指そう!借金で支配された生活から抜け出すための方法を紹介

借金で人生に疲れたなら債務整理で心機一転再起を目指そう!借金で支配された生活から抜け出すための方法を紹介

もう借金生活に疲れました。一生懸命働いて得た収入もほとんど借金返済に充てなければいけません。自分で撒いた種だから当然。と思って今まで頑張ってきましたが、もう疲れました。正直、人生にも疲れました。すべてがどうでも良く感じてしまいます。

借金主体の生活になってしまうと、どうしてもストレスが溜まってしまいますよね。毎月、ギリギリ節約しながら返済を続けているのに完済できなければなおさらです。先が見えないと、疲れてしまうのも当然でしょう。

ですが、「疲れたからもう良いや」と思って投げやりになってしまうと、今以上に状況が悪化してしまいます。少しでも現状を変えられるための体力が残っているなら、債務整理を検討されてみてはどうでしょうか。

債務整理ですか…。自分勝手に作った借金を支払えないからといって、清算することは許されるのでしょうか?なんだか気が引けてしまいます。

債務整理は言ってしまえば「国が認めた借金減額方法」です。借金の返済ができないまま、あなたが苦しい思いをする必要はありません。日本という国にいる以上は、借金を減額したり0にしたりすることは法律によって認められているので安心してください。

借金問題は非常にデリケートな問題であるため、たとえ家族であっても相談できずに1人で悩まれている方は多いです。さらに追い討ちをかけるように、借金返済によって厳しい節約生活を強いられている方も少なくはありません。

「借金の返済や節約生活、人生にもう疲れたよ」「正直、何のために働いているかわからない」「何のために生きているかわからない、先が見えずに希望が持てない」そう思われている方も多いでしょう。

自分で撒いた種(借金)だからこそ自分で返済をしなければいけない。と思われているかもしれませんが、借金に疲れたなら思い切って債務整理で解決されてみてはどうでしょうか。

債務整理をすることで借金生活(ストレス)から解放され、今までとはまったく違う明るい生活を送れるようになるでしょう。そこで今回は、借金に疲れた今こそ債務整理を検討すべき理由や、誰にも相談できない借金の相談先についてお伝えします。

「今すぐに現状を変えたい!」「借金のストレスから解放されるなら、今すぐにでも行動したい!」と感じている方は、今すぐ債務整理を検討してください。債務整理にはいくつかの種類が用意されています。まずは弁護士へ相談して自分に合った手続きを検討しましょう。

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この記事でわかること
  • 借金主体の生活に疲れた方、借金で人生に疲れた方は、最後の力を振り絞って債務整理を検討すべき。債務整理をすればストレスや疲れからもすぐに解放されるので、悩む前に行動した方が絶対に良い
  • 債務整理手続きには3つの種類があるため、自分の性格や借金状況に合った手続きを検討すれば良い。責任感の強いあなたが「自分の借金は絶対に自分で返すんだ」と思っているなら、任意整理で借金負担を軽減できる
  • 借金問題は非常にデリケートで誰にも相談できないものだからこそ、1人で考え込み疲労困憊してしまう。借金の相談は「生活再建支援カウンセリング」で相談できる。無料で相談できるうえに、第三者なので相談しやすいのがメリット。1人で抱え込まずに誰かに相談することも大切

借金で人生に疲れたなら、最後の力を振り絞って債務整理を検討

借金の返済が厳しくなったり、借金主体の生活になったりすると、どうしても借金に疲れてしまうこともあるでしょう。借金問題は、非常にデリケートな問題でもあるため誰にも言えずに悩んでいる方も少なくはないはず。

万が一、借金で人生に疲れて自ら人生に終止符を打つようなことがあっても、根本的に解決するわけではありません。残った借金は家族が相続をするため、借金を根本的に解決するなら債務整理をするか完済を目指すかしか選択肢はないでしょう。

借金に疲れた。そのように考えているあなたも、残っている少しの力を振り絞って債務整理を検討されてみてはどうでしょうか。まずは、借金問題を解決するための方法について詳しくお伝えします。

借金問題は弁護士に相談すればかならず解放される

借金問題は弁護士へ相談すれば解決できるので安心してください。借金は非常にデリケートな話題であることから、家族や友人にも相談できず1人で悩まれている方は少なくないでしょう。

弁護士は法律の専門家であり、借金問題にも精通しているので安心して相談してください。もちろん、守秘義務(職務上知り得た情報の保護)によってあなたの借金に関する情報が家族等へ漏洩されることはありません。

また、弁護士へ相談することで借金を根本的に解決できる、債務整理を提案してくれます。債務整理をすることでストレスや疲れの原因である借金を取り除き、現在抱えている問題から解放されることになるでしょう。

大きな問題である借金を取り除けることで、今後の人生を今以上に前向きに進んでいけるようになるはずです。誰にも言えない借金問題であるからこそ、弁護士へ相談されてみてはどうでしょうか。

債務整理には3つの種類があるため自分に合った手続きを選択できる

債務整理と聞くと、「借金返済不能に陥った人の最終手段」「卑怯な行為、重たい手続き」「人生が終わりそう」などと、マイナスなイメージを考えてしまう方は少なくないです。

しかし、債務整理手続きとは借金の返済ができなくなった方の救済措置、人生再建をサポートするための手続きでありむしろ前向きな手続きです。借金に自分の生活を蝕まれ、ストレスを感じて疲れた。と感じている方こそ、債務整理手続きを行うべきです。

今の状況が続けば、いずれは借金の返済が難しくなり、厳しい取り立てを受けたり最終的には強制執行(財産の差し押さえ)をされたりするでしょう。そうなれば、今以上に苦しい思いをしたり本当にもう終わりだと感じてしまったりし、借金疲れのピークに達する恐れがあります。

まだ少しでもアクションを起こせる力が残っているうちに、債務整理手続きをすることで前向きになれる未来が待っています。借金に疲れている今だからこそ、債務整理手続きを行うべきです。

とは言っても、債務整理に対する後ろ向きなイメージを持たれている方が多いのも事実です。債務整理には下記3つの種類があるため、自分が「この手続きならやってみようかな…」と思える手段で手続きを開始してください。

  • あらゆる利息をカットして元金のみを3〜5年かけて完済を目指す「任意整理」
  • 借金の返済が困難であることを裁判所に申し立てて、借金を大幅に減額してもらう手続き「個人再生」
  • 現在抱えているすべての借金を0にできる「自己破産」

なお、いずれの債務整理手続きも信用情報に異動情報が掲載されてしまいます。その結果、掲載期間はクレジットカードを持てない、各種ローン契約が難しいと言ったデメリットが発生します。ただし、掲載期間終了後は新たな契約等も可能なので安心してください。

また、自己破産や個人再生に限っては、官報という国の機関紙に債務整理の情報が掲載されます。ただ官報に関しても一般人が見ることはほぼないため、債務整理の事実がばれるリスクは極めて低いので安心してください。

債務整理 信用情報への異動情報掲載期間 官報掲載 財産の差し押さえ(換価処分)
任意整理 5年 なし なし
個人再生 5〜10年 あり 一部あり
自己破産 5〜10年 あり 一部あり

債務整理とは言っても、借金の返済を続けていく手続きもあればすべてを0にして人生をリスタートできる手続きまでさまざまです。「借金をすべて0にするのは気が引ける」と感じている方は、自己破産以外の債務整理を検討すれば良いです。

いずれにせよ、借金に疲れている方が債務整理をすればストレスの大きな原因を排除できます。債務整理手続きについても詳しくお伝えするので、ぜひ参考にしてください。

あらゆる利息をカットできる任意整理手続き

任意整理とは、現在までに発生しているあらゆる利息とこれから発生する利息をカットして、元金のみを3〜5年程度かけて完済を目指す手続きです。この任意整理は、他の債務整理(個人再生・自己破産)とは異なり、債権者(お金を貸している側、消費者金融等)と直接交渉を行う手続きであり、裁判所を介さない分安価で簡単に進められます。

借金がなかなか減らないと悩み、疲弊されている方のほとんどは、毎月返済している金額のほとんどが利息に充当されている可能性が高いです。たとえば、年率15%で100万円の借金をしている方、毎月の支払額が2万円程度だと半分以上が利息に充当されていることになります。

借金は当然、元金を0にしなければ完済を目指せません。毎月利息の支払いばかりしていれば、「返しても減らない」と思って借金で疲れてしまうこともあるでしょう。

ワンポイント解説
年率15%はリボ払いの利息

クレジットカード等の支払いでリボ払いを利用されている方も多いですが、リボ払いの年率は15%に設定されているケースが多いです。また、消費者金融等からの借り入れも年率15%程度に設定されているケースがほとんどです。

これは、利息制限法という法律によって利率の上限を定めており、100万円を超える借金に対する利率上限15%だからです。よって、任意整理をして利息をカットするだけでも大きな経済的効果が期待できるでしょう。

参考:利息制限法第1条「利息の制限」

任意整理をすれば、債権者と交渉をしたうえで元金の完済のみで済む可能性が高いです。その結果、毎月の返済額すべてが元金に充当されるため、目に見えて借金が減っていくでしょう。

今までなかなか減らない借金に疲れた方も、確実に減っていく借金を見られれば少しは完済に向けた希望を持てるでしょう。

責任感の強い方の中には「自分の借金は自分で返済しなければいけない」と思っている方もいるでしょう。そのように思われている方は、任意整理を検討されてみてはどうでしょうか。今までに多額の利息を支払ってきたのですから、あとは自分が借りたお金(元金)のみに注力されれば良いでしょう。

また、任意整理はひとつの借金から整理できるのも特徴です。たとえば、車のローンだけは残してその他の借金を整理したい。と言ったことも可能です。まずは、弁護士へ任意整理の相談をされてみてはどうでしょうか。

借金を大幅に減額できる個人再生手続き

個人再生とは、借金の返済が難しい状態にあることを裁判所に申し立てて、現在抱えている借金を大幅に減額してもらう手続きです。任意整理とは異なり、裁判所を介して行う法的手続きであるため、裁判所の判断で借金を減額できるのが特徴です。

減額できる金額は債務者(あなた)の財産状況や借金総額等で大きく異なります。最大で100万円まで借金を減額できるため、100万円以上の借金を抱えている方はメリットになり得るでしょう。

残った借金は再生計画に基づいて返済を続けていくことになるため、原則として返済能力(一定以上の収入があること)が要件になります。しかし、今まで以上に借金を減額し、確実に完済を目指せるようになるのは確かなので安心してください。

任意整理と同様確実に借金を減らすことができ、概ね3〜5年程度での完済を目指すため、先の見通しが立てやすいのも特徴です。「借金主体の生活に疲れた」と感じている方も、借金を大幅に減額することで生活と返済の両立ができるようになるでしょう。

現在抱えているすべての借金を0にできる自己破産

自己破産は現在抱えているすべての借金を0(免責)にできる債務整理手続きです。借金生活に疲れた。もう一度人生をリスタートさせたい。と感じている方は、自己破産を検討してください。

とは言っても、自己破産は他の債務整理手続きと比較してデメリットが多いです。デメリットも把握したうえで自己破産をするか否かをじっくり検討された方が良いでしょう。

自己破産のデメリット
  • 資格制限を受ける
  • 一定以上の財産を処分しなければいけない

※その他、信用情報への情報掲載による影響や官報掲載等のデメリットもありますが、自己破産に限ったことではないので省いています。

自己破産をすることで資格制限を受けます。これによって、特定の職種に就かれている方は一時的にその職に従事することができなくなるので注意しなければいけません。

資格制限の対象
  • 弁護士や司法書士等のいわゆる士業関係
  • 警備員
  • 生命保険募集人

自己破産によって資格制限を受ける職種一覧はこちら

資格制限は免責許可決定(借金が0になる裁判所からの決定)を受けることによって、復権できます。そのため、「一時的に就けない職がある」程度に思っておけば良いでしょう。

また、自己破産は一定以上の財産を処分してすべての債権者に分配しなければいけません。しかし「借金生活に疲れた」と感じている方のほとんどは、自分で財産を処分して借金の返済に充てていたことでしょう。

いわゆる財産と呼べるようなものを所有していない。という方なら、デメリットに感じることもありません。仮に、まったく財産がなくても自己破産手続きは可能なので安心してください。

そして、多くの方が「自己破産はギャンブルや浪費で作った借金は清算できない」と思われています。確かに、免責不許可事由(自己破産ができない事由)にはギャンブルや浪費で作った借金が含まれているため、自己破産ができません。

しかし実際には、裁判所の判断で免責許可決定を下す裁量免責が行われているため、ほとんどのケースで自己破産ができます。自分の意思の弱さや欲望に負けて失敗してしまったけど、もう一度やり直したい。そういう思いがあれば裁量免責は認められるので安心してください。

参考:裁判所「自己破産の申立てを考えている方へ(第3免責手続について)」

ワンポイント解説
自己破産は前向きな手続き

「自己破産だけは避けたい」なんとなく、このように思われている方は多いでしょう。しかし自己破産は、借金生活から抜け出して再起を目指すため、リセットボタンのような役割を担っています。決して後ろ向きな手続きではなく、むしろ前向きな手続きであることを理解してください。

現在、「借金の返済に疲れた」「借金主体の生活に疲れた」と感じているなら、これからの長い人生を見据えてリセットしてみてはどうでしょうか。自己破産をすることで一生、影響が出続ける。と思われている方もいるかもしれませんが、そのようなこともないので安心してください。

信用情報は5〜10年で回復して住宅ローンを組むこともできますし、免責許可決定さえしてしまえば資格制限を受ける心配はありません。長い目で見ると、早めに手続きをしておいたほうがメリットは大きいでしょう。

債務整理費用は分割もしくは民事法律扶助制度で用意できる

債務整理の費用を用意できなくてなかなか一歩踏み出せない方は、とりあえず弁護士へ相談してください。手持ち資金がなくても弁護士へ相談することで、分割での支払いを認めてもらえるケースがほとんどです。

とりあえず弁護士に相談することで、あなたは債権者(お金を貸してくれている人 消費者金融等)に借金の返済をしなくて済みます。これは、貸金業法という法律によって定められていることで、債務整理によって借金問題が解決するまではあなたの返済義務が一時的に止まる仕組みです。

参考:貸金業法第21条「取立て行為の規制」

よって、弁護士に相談したその瞬間から、ストレスの原因である借金を取り除けます。さらに、毎月借金返済に充てていた費用を無理のない範囲で、弁護士に支払えば確実に弁護士費用も用意できるでしょう。

また、借金の返済が止まっても弁護士費用の用意が難しい方は、法テラスの民事法律扶助制度を利用してください。この制度は、経済的困窮者でも安心して法的手続きをできるように、費用を立て替えてくれる制度です。

手元に資金がなくても不安に感じる必要は一切ありません。「借金生活に疲れたから、とりあえず弁護士へ相談してみよう」くらいの気持ちで大丈夫です。まずは相談してください。

参考:法テラス「民事法律扶助制度」

借金問題はストレスの種。早めに摘まなければ人生を無駄にする

借金問題は非常にデリケートな話題であるため、誰かに相談したくてもできない。という状態になり、結果的に自分一人で考え込み、疲れ切ってしまう方は少なくありません。

また、借金の返済をするために毎月節約をしたりギリギリの生活を強いられたりすると、非常にストレスが溜まりますし借金に疲れた。と感じてしまうことになるでしょう。

このようなストレスの原因は早めに芽を詰まなければ、あなた自身の心身にも大きな影響をあたえかねません。次に、借金問題が体にあたえる影響や、誰にも言えないお金の悩みの相談先についてお伝えします。

「借金に疲れた」と感じているなら体調を崩す前兆

「借金に疲れた」と感じている方は、体が悲鳴をあげているサインかもしれません。このままの状態が続いてしまえば、遅かれ早かれ体調を崩す結果になりかねません。

とくに借金に疲れたと感じている方の多くは、「いくら稼いでも借金にほとんど持っていかれる」「借金を返済するために毎月厳しい節約を強いられている」など、自分の生活にまで影響が出始めていることでしょう。

しかし、借金問題は自分の問題。自分で撒いた種だから自分でなんとかするしかない。誰にも相談できない。と悩んでいる方は少なくありません。

このような状況に陥ると、精神的にも苦しくなって最後には体調不良に陥り、働けない体になってしまう恐れもあります。現状でストレスを抱えながらギリギリ借金と付き合っていても、いずれ働けなくなってしまえば本末転倒です。

借金に疲れた。と思いつつも、少なからず体力が残っているうちに債務整理で根本的な解決を図っておきましょう。債務整理をすれば今の生活をガラッと変えられます。気持ちも前向きになり、生活や仕事などあらゆる場面で良い影響が出るでしょう。

誰にも言えないお金の悩みは「生活再建支援カウンセリング」に相談できる

借金に疲れたと感じてしまう原因のひとつには、「誰にも相談ができない」こともあるでしょう。借金問題は非常にデリケートな問題であるため、たとえ家族であっても話しづらいと感じてしまう方も少なくはありません。

少しでも誰かに相談してスッキリしたい、今の悩みを打ち明けたい。と感じているならば、生活再建支援カウンセリングへ相談されてみてはどうでしょうか。

このカウンセリングは日本貸金業協会が行っているサービスで、今の状況を聞いたうえで必要なアドバイスやサポートを無料で行ってくれます。誰かに借金のことを相談するだけでも、少し解放される気持ちになることは間違いありません。

ただ、生活再建支援カウンセリングでは、借金の根本的な解決は行っていません。あくまでもカウンセリングや状況改善のサポートを行うのみです。借金の根本的な解決はかならず弁護士へ相談してください。

日本貸金業協会 生活再建支援カウンセリングについて
問い合わせ電話番号(貸金業相談・紛争解決センター)
03-5739-3861

配偶者の借金問題も生活再建支援カウンセリングで相談できる

配偶者や家族の借金問題に疲れた方も、日本貸金業協会の生活再建支援カウンセリングにて相談できます。自分ではない人の借金問題を解決するためには、相当な労力が必要であるため、疲れてしまうのは当然です。

このカウンセリングに相談をすることで、具体的なアドバイス(介入)をしてくれます。今まで1人で悩まれていた方も、第三者に相談をすることで気持ち的が少し楽になるでしょう。

ワンポイント解説
配偶者や家族が債務整理をすることは不可能

後見人ではない限り、配偶者や家族に変わって債務整理手続きをすることができません。配偶者や家族の借金に疲れてしまった方は、生活再建支援カウンセリングに介入してもらいつつ本人を説得し、債務整理を促してください。

自分1人ですべてを解決しようとすれば、無駄な労力を消費してしまうだけです。利用できるサービスは積極的に利用し、生活再建を目指してください。

借金の解決を目指すなら弁護士に相談したほうが良い

借金を根本的に解決しようとすれば、かならず弁護士などの専門家へ依頼するしかありません。しかし、中には「弁護士に相談するのが怖い」とか「借金の清算を相談したら怒られてしまうのではないか?」と不安を感じている方もいます。

弁護士はあくまでもあなたの味方であって、あなたの話を親身になって聞き、どのように解決をしていくか一緒に検討してくれます。「弁護士」と聞くとどうしても敷居が高いとか怖いとか思うのは当然ですが、怖い思いをすることは一切ありません。

気軽な気持ちで相談すれば、拍子抜けするほど簡単に借金を整理できます。まずは気軽な気持ちで弁護士へ相談されてみてはどうでしょうか。きっと借金の疲れやストレスからすぐに解放されるでしょう。

まとめ

今回は、借金に疲れたと感じている方に向けて、現状を今すぐに変えられる債務整理についてお伝えしました。

借金問題はなかなか人に話せる話題ではなく、どうしても自分1人で抱え込んでしまうものです。その結果、悩みに悩みすぎて「借金に疲れてしまった」と感じる方は多いです。また、借金主体の生活を送るあまり「自分が何のために生きているのかわからない。もういいや疲れた」と感じている方もいるでしょう。

借金は返済できなければ嫌になるほどの取り立てを受けるため、返済が厳しい人にとってはストレスの種です。心身が疲れてしまうのも当然でしょう。とは言いつつも、借りたものは返さなければいけない。と思えば、どうすることもできずにまた1人で悩んで疲れてしまう悪循環。

借金に疲れた方は、最後に残っている力を使って債務整理をすれば良いです。債務整理をすれば、すぐにでも借金のストレスから解放されるとのことでした。

債務整理にはいくつかの種類があって、自分に合った手続きができるのも特徴です。また、配偶者や家族の借金で悩まれている方は、生活再建支援カウンセリングへ相談のうえで債務整理を検討すべきとのことでした。

いずれにせよ、借金の根本解決を図るなら債務整理を選択するしかありません。必要に応じて第三者(生活再建支援カウンセリング)の力を借りて解決を図るのも良いでしょう。とにかく、借金に疲れたなら最後の力を振り絞って債務整理を行ってください。

【Q&A】借金生活に疲れたときはどうすれば良い?誰かに相談することはできる?

借金生活に疲れてしまいました。このあとどうすれば良いのでしょうか?

借金は誰にも相談できないとか、借金返済に支配されているが故に相当なストレスを感じている方は少なくありません。借金に疲れを感じているなら早期に債務整理等で解決を図るべきでしょう。

自分で作った借金を清算することに抵抗があります。債務整理以外の方法はないのでしょうか?

自分で作った借金だから自分で返したい。そう思われている方は、任意整理という債務整理を検討してください。自分の借りた元金のみの返済は継続できます。債務整理以外の選択肢はありませんが、責任感が強く「借りたものは自分で返す」と強く思っている方は任意整理が良いでしょう。詳しくは本記事でお伝えしているので、ぜひ参考にしてください。

借金を誰にも相談できなくてストレスが溜まっています。誰かに相談できる場所はありますか?

借金は誰にも相談できなくて、1人で抱え込んでいる方は多いです。誰かに相談して少しでも楽になれるなら、生活再建支援カウンセリングへご相談ください。また、借金の解決を目指すなら弁護士へ相談されると良いでしょう。